一文读懂：存量房贷利率何时调、如何调、调多少？

9月24日，央行行长潘功胜在国新办发布会上宣布，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右，这一项政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数1500亿元左右。该项政策涉及千家万户，引起广泛关注，居民也对存量房贷如何调整、何时调整等问题尤其关注。界面新闻记者根据去年调降情况以及潘功胜的相关发言来回答。当然，由于存量房贷利率调整工作仍在准备中，相关回答和实际落地情况可能会有出入。1．哪些存量房贷利率可以调整？去年存量房贷利率调降仅适用于首套房。此外，由于“认房不认贷”的推行，原先定义为二套房，在新政策下适用于首套房认定标准的存量住房贷款也可享受政策优惠，不符合要求的二套房，则不适用于存量房贷利率下调政策。在此次发布会上，潘功胜并没有对调整的存量房贷利率进行限定，预计本轮调整范围将包含二套房房贷利率。2．存量房贷利率如何调整？对于存量房贷“转按揭”问题，潘功胜回应称：“初期先会在本行内实施，下一步再考虑是否需要跨行转按揭”。因此，预计本轮存量房贷利率调整仍是采用银行与贷款人协商变更合同约定的方式。其中又分为两种：一是调整存量房贷利率的加点幅度，预计可能采取“今年调整加点幅度、明年存量房贷重定价”的策略；二是一步到位，在调整加点幅度的同时存量房贷重定价时间前提至今年。去年采取种方式，今年预计也将采用种方式。3．存量房贷利率会下调多少幅度？本次发布会对存量房贷利率调整的表述为“引导商业银行将存量房贷利率降至新发放利率附近”。相比2023年，调整后的利率从“不得低于原贷款发放时的当地利率下限”，变成了“新发放利率附近”，调整幅度相对更大。根据央行披露，本轮存量房贷利率平均下降幅度在0.5个百分点左右，但各地不同。新发放贷款利率很可能是所在城市房贷利率下限。以上海为例，当前上海首套房新发放贷款利率下限为LPR-45BP，存量房贷利率预计调整至该水平。如果购房者2021年7月24日-2023年12月14日在上海购买首套房，当时的房贷利率为LPR+35BP，那么此次房贷利率可下调80BP；如果购房时间在2019年...

金融政策“大礼包”联合解读：吹响稳增长的号角

事件：9月24日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，潘功胜行长、李云泽局长、吴清主席出席，中国人民银行公布了一系列政策。1、货币政策组合拳落地，总体超预期央行宣布降低存款准备金率50bp和政策利率20bp。（1）四季度前降准体现缓解银行压力，从而更好实现信用扩张的态度。市场预期四季度降准对冲近3.7万亿的MLF到期。赶在四季度前降准，体现了央行发力推动信用环境改善，稳增长态度坚决。值得注意的是，潘行长“预告”降准，或体现决策层加强预期管理，意图提振信心，强化积极预期。（2）稳增长重要性提高促成降息落地。潘行长在发布会提到当前货币政策制定的考量因素，按顺序分别为稳增长、抬升物价、保银行、汇率，以及与财政的协同。可以推测当前汇率对货币宽松的掣肘弱化、稳增长重要性提升。（3）对银行的影响如何量化？静态测算下，假设1年期、5年期LPR下降20BP，则对上市银行净息差影响约-12bp。调降存量房贷利率未来一年的影响约为-5.5bp（2024、2025年对上市银行息差的影响分别为-1.2、-4.3bp）。而负债端，降准50bp约为商业银行增加1.6bp净息差，假设存款利率调降20-25bp，未来一年约增加商业银行净息差4.9bp。综合考虑资产和负债端，则2024-2025年对上市银行净息差的总影响为-11bp。2、地产：存量房贷降息有望拉动消费和地产563亿元本次地产政策宽松，主要包括降低存量房贷利率、统一房贷更低首付比例、保障性住房再贷款央行支持比例由60%提高到等。（1）存量房贷下调幅度符合我们预期，预计每年减少借款人利息支出1500亿元。潘行长指出本次降幅平均为50bp左右，接近此前我们报告测算的下限，同时与银行财报相吻合，2024Q2五大行加权平均存量个贷利率3.91%，测算存量房贷利率约3.96%-4.01%（参考建行财报，个人房贷通常高出个贷利率5-10BP）、与新发房贷的利差为51-56BP。（2）预计存量房贷降息对消费和地产的拉动系数为40%左右，拉动总规模为563亿元。测算2023年9月至12月社零、商品住宅销售额的ttm两年复合增速分别提高了0.7、0.4个百分点...

漳州出让7地块揽金超18亿 5地块可建设“城市森林花园建筑”

昨日，2024年漳州市区第六场土拍顺利落锤，7幅住宅地块均成功出让，总成交价18.091亿元。据介绍，2024P10地块位于芗城区瑞京路以北、三湘江以南，出让面积9350.56㎡，竞得人福建漳龙地产集团有限公司，成交总价15300万元，成交楼面价6545元/㎡，可建设“城市森林花园建筑”。2024P11地块位于西环城路以西、横三路以北，出让面积33344.95㎡，竞得人漳州城汇房地产有限公司，成交总价16010万元，成交楼面价4365元/㎡，需建不少于18000㎡温泉疗养建筑。2024P13地块位于芗城区金峰中路以东、规划北仓路以南、规划金岭路以北，出让面积80117㎡，竞得人漳州市交发地产集团有限公司，成交总价46900万元，成交楼面价5322元/㎡，可建设“城市森林花园建筑”。2024P14地块位于芗城区金峰中路以东、规划北仓路以北，出让面积50707.99㎡，竞得人漳州市交发地产集团有限公司，成交总价33800万元，成交楼面价5127元/㎡，可建设“城市森林花园建筑”。2024P15地块位于芗城区博学路以西、规划北仓路以南，出让面积56789.75㎡，竞得人漳州市交发地产集团有限公司，成交总价33000万元，成交楼面价5283元/㎡，可建设“城市森林花园建筑”。2024P16地块位于漳码路以北、诚南养护院以西，出让面积34381.98㎡，竞得人福建漳龙地产集团有限公司，成交总价23210万元，成交楼面价6137元/㎡，可建设“城市森林花园建筑”。2024P17地块位于房金大道与圆梦大道交叉口西侧，出让面积38442.28㎡，竞得人漳州高新区圆创商业运营管理有限公司，成交总价12690万元，成交楼面价1179元/㎡。（来源：台海网 海峡导报记者：刘龙）相关新闻漳州市区住房“以旧换新”有调整10月8日起施行24日，漳州市区家庭住房“以旧换新”运营主体联合发布通告，住房“以旧换新”有调整，其中存量住房面积标准由“不大于70平方米”调整为“不大于90平方米”，“以旧换新”存量住房挂牌交易时限由“60天”调整为“45天”，本次调整从10月8日起正式施行。据了解，目前漳州市芗...

14个住宅项目在北京怀柔科学城集中推介

9月25日，“安家怀柔·选好房”金秋房企推介会在北京怀柔科学城举办。怀柔区14个住宅项目集中推介，可满足怀柔科学城科研人员多元住房需求。活动现场（央广网发 怀柔区委宣传部供图）目前，怀柔科学城已进入运行为主新阶段，在怀科研人员达2.3万人。“为了服务、吸引更多科研人员在怀柔安家，我们专门组织了本场推介会，组织开发企业集中展示在售、将售房源，为选房搭建平台、提供帮助。”怀柔区住建委副主任刘宏介绍。本次集中推介的14个住宅项目涵盖普通商品房、别墅、共有产权房等。“我家人在怀柔科学城工作，有考虑在怀柔安家。这个活动形式很好，通过一场推介会，就能了解怀柔的全部住房项目。”一位参与活动的科研人员家属说。近年来，怀柔区多次为科研单位和房地产开发企业搭建推介平台，引导房地产开发企业为科研人员提供购房优惠。“通过这样的形式，整合优质房源，已经为不少在怀科研单位、科研人员节省了选房时间和成本。”刘宏说。除商品房建设，怀柔区还积极规划和建设保障性住房项目，包括雁栖国际社区等租赁型住房项目，满足怀柔科学城科研人员租赁住房需求。接下来，怀柔区将继续通过不断完善政策体系，提供优厚的待遇和福利，创造良好的工作和生活条件，搭建更多的交流合作平台，努力为广大企业和科研人员在怀柔安家提供全方位的优质服务。（来源：央广网 记者：王进文）https://www.ershoufang.com/web/#/Hons/HomeIndex

陕西七部门印发《申请公租房“高效办成一件事”工作方案》

9月25日，省住建厅传出消息，该厅联合省教育厅、省公安厅、省民政厅、省人社厅、省自然资源厅、省数据和政务服务局印发《申请公租房“高效办成一件事”工作方案》，进一步规范公租房申请审核、分配管理，提升行政效能，方便符合条件群体申请公租房。该《方案》确定了申请公租房“高效办”的多项工作任务。省住建厅牵头申请公租房“高效办成一件事”工作；负责申请公租房事项及信息采集，规范申请材料和操作指引；负责核查个人及家庭成员保障性住房信息；配合优化整合申请公租房“高效办成一件事”线下窗口办理流程。省公安厅负责提供个人及家庭成员身份、车辆等信息核验。省民政厅负责提供个人及家庭成员低收入人口认定、婚姻等信息核验。省教育厅负责提供在中国高等教育学生信息网注册的高等教育学历信息核验。省人社厅负责提供个人及家庭成员社会保险等信息核验。省自然资源厅负责提供个人及家庭成员不动产登记等信息核验。省数据和政务服务局负责配合各部门开展事项标准化和业务流程梳理、配合部门业务系统与全省“高效办成一件事”系统对接、开展“高效办成一件事”系统联调联试、负责“高效办成一件事”技术培训、组织开展中央和省市数据共享应用等各环节保障工作。根据《方案》，力争2024年底前，申请人通过线上“一网通办”和线下政务服务窗口，实现申请公租房事项涉及的保障性住房、个人身份、车辆、低收入人口认定、婚姻、学历、社会保险、不动产登记等信息联审联查，“一次申请、一次办结”，切实优化政务服务，大力提升行政效能。涉及要素全省统一，高效办理。支持城市对群众申请公租房需要审核的事项进行拓展配置。（来源：三秦都市报 记者：王嘉）

机构：金融政策将有力提振经济增长预期和市场信心

德勤中国资本市场服务部今天发布的报告显示，今年前三季度，全球交易所IPO融资额排名中，香港交易所、上海证券交易所分别排名第四和第五，深圳交易所位列第八。德勤指出，今年4月以来，随着新“国九条”及相关配套政策落实落地，内地资本市场保持了IPO的适当节奏。“尽管整个资本市场自去年8月起加强监管，上海、深圳两个交易所IPO仍展现出坚韧的表现。”德勤中国资本市场服务部华北区上市业务合伙人周宏宇表示，近日美联储降息释放出很好的信号，将进一步增强整体市场流动性和最终投资情绪。同时，在24日国新办发布会上，中国金融监管部门推出了一系列利率、房地产、资本市场的经济政策，将有力提振经济增长预期和市场信心。未来，美联储是否会二次降息，以及国内相关政策措施的效果值得期待。展望四季度IPO市场，德勤认为，资本市场强监管、防风险、促高质量发展是监管部门的工作重点，四季度相关政策举措仍将继续落实生效，IPO也将继续保持适当节奏。预计，2024年A股市场将会有95至135只新股上市，融资650至960亿元人民币。（来源：人民网 记者：王震）https://www.ershoufang.com/web/#/Hons/HomeIndex

增量货币政策组合拳提振市场信心

降低存款准备金率和政策利率、降低存量房贷利率并统一房贷更低首付比例、创设新的结构性货币政策工具支持股票市场稳定发展……在国新办9月24日举行的新闻发布会上，中国人民银行、金融监督管理总局、中国证监会公布了多项重磅金融政策，力度超出市场预期，传递出提振市场信心、激发经营主体活力的强烈信号。下调存款准备金率0.5个百分点，将向金融市场提供长期流动性约1万亿元。充足的流动性可为银行体系提供长期低成本资金，推动信用扩张，提升银行服务实体经济的动力和可持续性。降准还有助于优化资金结构、节约经营成本，在一定程度上缓解商业银行净息差收窄压力。此外，在政府债券供给高峰，降准还可熨平资金过度波动，强化货币政策与财政政策协同效应。在当前有效需求不足、物价低位运行以及外部掣肘减弱的形势下，下调利率有助于降低实体经济融资成本，促进需求加快修复和全年经济增长目标实现。央行宣布，7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，有利于保持商业银行净息差稳定。此外，以7天期逆回购利率为基准，促进利率谱系同步下调，进一步疏通了由短端到长端的利率传导路径，助力货币政策框架完善，为经济稳定增长和高质量发展创造良好的货币金融环境。房贷利息支出关系着千万家庭和居民。此次存量房贷利率下调预计惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。此举将切实减轻居民住房消费负担，推动居民将储蓄转化为消费和投资，提振居民的消费意愿和能力，助力恢复和扩大消费。下调存量房贷利率，还将缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，有助于减少提前还贷等行为，有利于压缩违规置换存量房贷空间，保护金融消费者合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。此次增量货币政策的集中推出，将进一步精准有效支持实体经济，巩固和增强我国经济回稳向好的态势。未来，人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。当前，我国经济运行总体平稳，但还面临不少困难挑战。在此背景下，还需坚持支持性货币政策立场，加大货币政策调控强度，提高调控精准性。中国人民银行表示，年内还将视市场流动性状况，可能择机进...

提升本岛跨岛发展 厦门发布十大建筑工程

政、企、协代表面对面交流，为我市住建行业合作与发展“把脉”，“把脉”的结论，无一例外是“越来越强劲”。昨日，厦门市住房和建设局召开住建全行业百家企业第二届座谈会，厦门市勘察设计协会同步发布“厦门市‘提升本岛、跨岛发展’十大建筑工程”。与会嘉宾围绕提升挂钩服务质量、推进智能建造试点、破解行业发展难题、加速形成新质生产力、促进企业转型升级等方面，分享经验做法，研讨对策措施，凝聚发展合力，携手展望未来。厦门国际会议展览中心、厦门国际博览中心、厦门奥林匹克体育中心、厦门高崎国际机场T4航站楼、厦门北站、厦门山海健康步道、厦门市快速公交（BRT）、厦门翔安隧道、洋唐居住区保障性安居工程、厦门轨道交通1号线-3号线等项目上榜“厦门市‘提升本岛、跨岛发展’十大建筑工程”。这10个项目凭借强劲的综合实力从124个推荐项目中脱颖而出，获得这份具有含金量的荣誉。此外，首届10位“厦门市勘察设计大师”也在会上集中亮相。会上同步发布2024年住建行业重点企业挂钩服务实施方案。根据方案，我市将通过开展专项行动，对挂钩服务企业发展情况进行密切跟踪和精准指导。厦门市住房和建设局相关负责人表示，将紧密关注行业发展动向、倾听企业心声，进一步做好服务、加强互动，拉进政企距离，助力企业实现跨越式突破，打造更多“叫得响、立得住”的企业，为厦门经济发展作出更大贡献。今年上半年，全市建筑业总产值1644.33亿元，增长6.0%，高于全国1.2个百分点。“当前住建行业发展迎来难得机遇，也面临着不小的挑战。”厦门市住房和建设局相关负责人表示，将积极携手相关单位，紧跟发展实际不断优化政策，紧抓责任落实确保政策兑现，紧盯试点示范推动行业发展，并建立沟通渠道提高服务水平，健全产业体系提升企业战力，建好市场秩序优化行业发展环境。同时，住建部门将更深层次推动央、国企与民企的多层合作，引导企业从传统的施工、设计、房地产等单维度经营向“投融建”一体化转变，向全链条全产业链转变，帮助企业抢抓一切机会和资源向外拓展，推动全市住建行业高质量发展取得更大成效。【链接】多家企业见证厦门住建行业高质量发展昨日座谈会上，部分企业代表结合企业自身...