先息后本、气球贷、随薪供、轻松还…… 房贷还款怎样才合算

如果你是房贷一族，会选择哪种还款方式？近期，多家银行在住房按揭贷款方面推出了“先息后本”“气球贷”等多种还款方式，甚至还有“月供本金低至1元”之类的宣传，引发人们广泛关注。在这种情况下，如何还款？是否合算？不同的还款方式又适合什么人群？《中国消费者报》记者对此进行了采访。多家银行“更新”还款方式在房贷利率不设下限后，银行间的竞争愈加激烈。在低利率背景下，如何从日益“内卷”的贷款市场中突围，成为各家银行亟须解决的问题。近期，多家银行纷纷调整住房按揭还款方式。例如，建设银行存量房贷可申请调整还款方式，降低月供，还款方式变为“先息后本”；部分分行针对新申请房贷的客户推出了“轻松供”。兴业银行推出“随薪供”，可将存量房的房贷还款方式改为“先息后本”。平安银行则一口气推出4种特色还款方式，分别为“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“气球贷”。通过建设银行APP，房贷消费者刘先生给记者做了演示——在“我的贷款”栏目中，可以选择“还款计划调整”，进入“降低月供”的页面；针对“更低偿还”选项，本金更低可选1元，“降低期数”选项只能选择1—24期，“未还本金后期还款方式”只能选择“剩余期限每月分期摊还”。刘先生表示：“我尝试点击还款计算，想看看利息总额，但页面只显示了前3期的‘本金1元+利息’，并没有显示24期后的月供金额。目前这项业务的有些问题还不够明确，比如到底本金加利息要还多少钱、申请后如果LPR下降还款利息是否也会下降等，这些问题都不清楚。”因此，他暂时并不打算变更还款方案。这些新的还款方式都是什么意思？民生银行北京航天桥支行客户经理卢女士对《中国消费者报》记者表示，各家银行对不同的还款方式都有相应的具体要求，不过总体而言，“先息后本”是指贷款放款之后，先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式；“二阶段还款”是指前3年可以按月付息、无须偿还本金，然后在剩余贷款期限内按月等额本息还款，通常贷款期限不少于10年、不超过30年；“气球贷”是指借款人按约定的总期数计算每期月供，在贷款前期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。采用新还款方式得算好账在上述还款方式中，“先息后本”和“气...

5月融资总量合理增长 金融支持实体经济质效提升

6月14日，人民银行发布的5月金融统计数据显示，5月末，广义货币(M2)余额301.85万亿元，同比增长7%；5月末，人民币贷款余额同比增长9.3%。前5个月人民币贷款增加11.14万亿元，为历史同期较高水平；5月末，社会融资规模存量为391.93万亿元，同比增长8.4%。市场专家普遍表示，当月融资总量平稳增长，信贷结构持续优化，利率水平维持低位。当前信贷增速受去年信贷高基数和一些短期扰动因素影响，但节奏更加均衡，对经营主体支持“实”的成分进一步得到体现。总体来看，金融支持实体经济质效提升。信贷增长“挤水分”效果显现数据显示，5月末，人民币贷款余额248.73万亿元，同比增长9.3%。1至5月，各项贷款增加11.14万亿元，为历史同期较高水平。当前，金融机构信贷投放依然缺乏足够的需求储备，加上季度GDP核算方式优化后，地方政府督导下虚增存贷款的现象有所缓解。在此背景下，5月新增贷款仍然接近万亿元水平，并不算少。业内人士还反映，地方化债和中小金融机构风险处置对5月贷款也有下拉作用，如果将这部分因素还原后，当月新增贷款实际上是高于上年同期水平的。值得注意的是，金融支持实体经济的质效进一步提升。随着近期持续规范手工补息和资金空转，部分企业过去“存贷双增、低贷高存、虚增套利”的模式难以为继，金融数据主动“挤水分”，表面上看增量没有那么大，但在排除了虚增部分后，金融数据更实、效率更高，反映的是对经济实实在在的支持，也是高质量发展要求的体现。中国银行研究院研究员梁斯表示，金融发展不仅需要考虑规模，同时更要考虑质量，“挤水分”也是推动我国金融发展由大变强的关键。广开首席产业研究院院长连平也表达了一致观点，在他看来，目前的货币信贷增速符合中国经济运行需求，接下来要做好的是均衡投放，确保信贷资源在年内均衡摆布，避免在某些时段过度集中或短缺。数据显示，5月末社会融资规模同比增速与上月总体持平，依然明显高于名义经济增速，金融对实体经济的支持力度保持稳固。业内人士分析认为，近期企业和政府债券发行节奏加快，对社会融资规模增速形成稳定支撑，在一定程度上也反映出财政政策正加快落地，社会融资规模的结构...

去库存稳楼市举措有望持续发力

央行5月17日推出的房贷新政到今天“满月”。中国证券报记者梳理发现，在新政推出后，各地积极落实降首付、降房贷利率等举措。专家表示，去库存、稳市场是当前房地产政策重要发力方向。各类政策措施仍有进一步加码空间，必要时还可出台新的支持政策。各地因城施策5月17日，央行密集出台多项个人住房贷款领域政策，包括降低首付比例、降低房贷利率等。随后，全国各地相继推出落地细则。从已经出台的三个一线城市具体跟进细则来看，上海与深圳首套、二套房首付比例、贷款利率整体保持一致，广州则是将首套、二套房更低首付比例调整至15%、25%，并取消了房贷利率下限，成为当前一线城市取消房贷利率下限的城市。据贝壳研究院监测，5月，百城首套房平均商贷利率降至3.45%，二套平均利率降至3.90%。百城二套房平均利率自2019年以来进入“3字头”。截至5月底，百城中超八成城市明确执行商贷购房更低首套首付15%、二套首付20%，沪深首二套首付比更低分别为20%和30%。专家认为，各地商品房更低首付比例调整幅度不同，房贷利率调整有差异，是因城施策和精准化落实房地产新政的体现。政策仍有加码空间近期，稳楼市政策信号再次释放。6月7日召开的国务院常务会议要求，继续研究储备新的去库存、稳市场政策措施。对于存量房产、土地的消化、盘活等工作既要解放思想、拓宽思路，又要稳妥把握、扎实推进。业内人士认为，结合实际情况看，去库存、稳市场是当前房地产政策的重要发力方向。上海易居房地产研究院发布的报告认为，后续应围绕去库存痛点做好文章，打好去库存攻坚战。6月12日，中国人民银行召开保障性住房再贷款工作推进会。会议强调，按照“政府指导、市场化运作”的思路，借鉴前期试点经验，着力推动保障性住房再贷款政策落地见效。在东方金诚首席宏观分析师王青看来，目前，各类房地产政策措施仍有进一步加码空间，必要时还可出台新的支持政策。粤开证券首席经济学家罗志恒认为，在房贷方面，各地在“因城施策”基础上，可及时调整首付比例和房贷利率。（来源：中国证券报 记者：王舒嫄）

世界银行重磅报告，事关中国经济！

6月14日，世界银行发布最新一期《中国经济简报：超越房地产的增长——周期性上升与结构性挑战》。报告预计，2024年中国GDP增速为4.8%，较2023年12月的预测上调0.3个百分点。经济有所回升，上下行风险大致平衡关于近期经济形势，报告指出，在外部需求更加稳固的背景下，中国一季度经济在强劲净出口的推动下有所回升。中国经济增长从去年四季度的4.9%加快至今年一季度的6.6%，同比增幅从去年四季度的5.2%升至一季度的5.3%。一季度增长是由稳固的外需拉动，净出口同比增长12.7%，为整体增长率贡献了0.8个百分点。受发达市场和亚洲经济体需求增强的推动，今年前四个月货物出口同比增长1.5%。从产品种类来看，出口增长涵盖的品类较为广泛，无论是低科技消费品、中科技机械产品还是高科技信息技术产品均有较快增长，绿色技术产品出口继续表现出色。强劲的出口需求和全球能源价格上涨使2024年初进口额上升。今年前四个月同比增长3.2%，一季度进口量同比平均增长3.6%。出入境旅游的复苏改善了服务贸易。2024年一季度的服务出口同比增长6.4%。与此同时，在出境旅游复苏的推动下，服务进口同比增长14.5%。报告指出，中国房地产业继续经历调整，政府出台了新的措施来支持房地产业，包括降低更低首付比例、降低住房公积金贷款利率、取消房贷款利率下限等，另外还采取了减少商品房库存并为房企提供流动性的措施。报告还探讨了人口老龄化对经济增长的影响。在经济快速发展和公共卫生成果改善的推动下，中国居民预期寿命从1974年的60.2岁提高到2021年的78.2岁。中国人口迅速老龄化将产生广泛的经济影响，但其带来的经济挑战可以通过正确的政策和行为调适来应对。风险方面，报告指出，中国经济增长前景面临的上行和下行风险大致平衡。从上行风险来看，房地产业更早企稳和财政支出高于预期可能会使经济增长高于当前预测。如果结构性改革取得实质性进展，包括为私营部门创造有利环境，可能会提振短期信心和长期生产率增长。下行风险包括房地产市场复苏延迟至2024年以后，通缩压力持续存在，全球增长低于预期以及贸易紧张局势加剧。国际机构看好中国经济...

报告：一线城市大专以上学历房地产经纪人占比近六成

近年来，房地产经纪人年轻化、高学历成发展趋势。58同城、安居客14日发布的《2024年百万房产经纪人生存报告》显示，大专以上学历的房地产经纪人占比超过50%，其中大专学历经纪人占比37%，本科及以上学历经纪人占比为14.1%。一线城市中大专以上学历经纪人占比近六成。从年龄来看，这份报告显示，目前31-40岁的房地产经纪人占比更高，为46%。分析认为，这个年龄段的经纪人通常更注重职业稳定性，已成为行业的中坚力量。同时，女性从业者的认可度进一步提高。从历年数据可以看出，房地产经纪人中女性占比逐年攀升，从2021年的26.6%提升到2024年的41.5%。由于岗位的灵活性、薪资可观等，加上女性在亲和力、耐心等方面的天然优势，使得越来越多女性将房产经纪行业作为实现自身职业价值的赛道。随着行业规则日趋完善，以及互联网科技的赋能，房产经纪人的职业认同感逐渐增强，呈现出更强的职业稳定性。报告显示，65.2%的经纪人从业年限超过3年，其中从业超过5年的人数占比进一步增加。此外，报告发现，目前55.5%的经纪人在当前公司工作不超过3年，但在同一公司连续供职超过5年的比例较上年有所上升。报告认为，经纪人职业稳定性的增强，体现了经纪人对职业的认可和投入，更多的经纪人愿意在房地产经纪行业长期发展。房地产经纪人每天的工作时间依然较长。报告指出，有44.9%的经纪人平均每天工作8-10小时，25.6%的经纪人平均每天工作6-8小时。一线城市中，有42.2%的经纪人每日工作时间超过10小时，其中，上海有过半数的经纪人每天工作10小时以上。从工作内容来看，报告指出，可以满足客户在买卖、置换和租赁各方面需求的综合经纪人仍是主流选择，有51.2%的经纪人选择此项，占比连续三年超过50%。受今年二手房市场强于新房表现的影响，当前大多数房地产经纪人业务重心倾向于二手房业务。数据显示，62.9%的经纪人主要从事二手房买卖业务，14.9%专注于新房，14.3%则以租房业务为重心。从购房者角度来看，报告指出，专业度是购房者在选择房产经纪人时关注的首要因素，有52.5%的购房者选择此项;表达能力、职业形象、公司品牌也...

全国超70个城市推行住房“以旧换新” 助力美好安居、激活房地产市场

住房“以旧换新”是指政府指定的机构或房地产企业通过收购、置换、补贴等方式，鼓励和帮助已有住房的居民卖旧换新。截至目前，全国已有超过70个城市陆续推出住房“以旧换新”政策，期望以此来激活房地产市场。目前，一些城市的“以旧换新”措施已经产生了一定效果。今年5月，广州花都区在广州率先推出住房“以旧换新”活动。截至目前，已有超过400组意向买家咨询“以旧换新”政策，首批参与“以旧换新”的客户目前已完成签约登记。按照花都的计划，通过此次“以旧换新”，花都区将推动一二手房联动提升楼市活跃度。相比广州，南京住房“以旧换新”活动则已进入到2.0阶段。4月底，南京发布关于开展存量住房“以旧换新”试点活动的公告，首批试点限额2000套，由于反响还不错，近日他们又启动了第二批“以旧换新”住房消费活动，推出了21个项目2780套房源。截至目前，全国已有上海、广州、深圳、郑州、武汉、苏州、南京等70多个城市推出相关政策，支持住房“以旧换新”。其中，像南京、武汉、广州等城市目前还对政策进行了跟进调整，发布了第二批次“以旧换新”活动名单，扩大了“以旧换新”房源范围。主要模式：中介帮卖 国企收购 购房补贴截至目前，全国已有70多个城市加入了住房“以旧换新”的行列。各地根据当地特点，采取了不同的“以旧换新”模式。记者梳理后发现，各地支持“以旧换新”主要是两种模式：一种是中介帮卖旧房模式，就是房企联合中介机构对旧房优先进行推广销售，如果一定期限内旧房售出，则按流程购买新房。第二种则是国企收购旧房模式，就是由国资平台直接收购业主手中的旧房用作保障性住房，这样业主可以直接去购买新房。除了这两种模式之外，不少城市还出台了补贴政策，就是对出售自有住房并购买新建商品住房的个人或家庭给予一定的购房补贴。易居研究院研究总监严跃进表示，从多方反馈来看，市场表现总体积极。像一些大城市最近推出了一些“以旧换新”的项目，报名人数远远超过了房企的预估。有一些开发商反馈，随着“以旧换新”工作推进，客观上对这些开发商的一些新房客户产生了积极作用。湖北武汉：国企参与 以旧换新怎么“换”我们看到，各地住房“以旧换新”的模式主要是中介优先...

广西五部门联合发文提升不动产登记便利度

日前，自治区自然资源厅、自治区住房和城乡建设厅、自治区政府国有资产监督管理委员会、税务总局广西税务局、金融监督管理总局广西监管局联合印发通知，要求进一步提升不动产登记便利度，促进营商环境优化，推动广西经济社会高质量发展。为逐步实现不动产登记系统所有事项与广西数字政务一体化平台双向对接，不断提升“一网通办”政务服务能力，相关部门通过拓展“互联网+不动产登记”网上办事事项、推广应用电子证书证明、升级“以图询房”服务功能，探索不动产权利人线上授权委托查询和利害关系人线上查询，推进不动产登记事项标准化和系统一体化建设。为实现项目建设全周期“同步办结”，相关部门深化不动产单元代码应用，建立健全土地供应、规划许可、消防验收、人防验收、竣工验收、税费缴纳、不动产登记信息共享、并行办理机制，常态化开展“交地即交证”“竣工即交证”“交房即交证”。对符合中小企业划型标准规定的小微企业，相关部门全面实施免收不动产登记费承诺制，由小微企业直接在不动产登记申请表中勾选和签字承诺，不得要求另行提供属于小微企业的证明材料。推行不动产登记税费“一次收缴，自动清分”。深化信息实时互通共享，实现新建商品房网签备案、预告登记、住房公积金贷款等业务办理无缝衔接。拓展银行业金融机构不动产登记延伸服务内容和覆盖面，实现抵押登记、转移登记等关联业务就近申办。同时，全面推动登记服务扩面增效。开展延伸延时服务，推行告知承诺制，对于实践中确实难以获取的不动产登记申请材料，以告知承诺的方式代替。引入遗产管理人制度协助办理非公证继承登记，实施律师身份和法律文书线上核验。开展预购商品房预告登记，加快推广存量房预告登记，推进预告登记与签订不动产物权协议同步申办。（来源：广西日报 记者：唐广生、李欣松、黄海军）

重庆国企存量资产“盘活”开启加速度

6月14日，记者从重庆联交所集团获悉，今年以来，全市国企存量资产入场规模放量增长。1—5月，全市国企存量资产进入产权市场挂牌项目8691宗、同比增长101.6%，有效盘活不同类型存量资产项目1899宗、同比增长6.4%，其中不乏一些多年历史遗留问题导致的闲置资产。位于渝中区民族路99号的帝都大厦，距洪崖洞步行不到10分钟，可谓“黄金地段”。这栋楼里有三处房产，共2199.24平方米，归重庆渝富集团全资子公司所属重庆渝立商管公司所有，自2018年起，一直租赁给全季酒店。“对方要租一整层，我们这三处房产只占其中一小部分，出租没有优势，还有一些历史遗留原因，我们一直想处置这些资产。”渝立商管一位负责人表示。为助力企业盘活存量、优化资产结构，去年6月，重庆联交所集团举办了一场存量资产专场推介会，对上述房产进行推介，并在网站预招商。今年1月，上述房产在重庆联交所集团正式挂牌，不到3个月就通过网络竞价方式，以1354.54万元成交，溢价300万元，溢价率达28%。重庆化医紫鹰资管公司在长寿晏家化工园区有一批不锈钢储罐、压滤机、离心机等化工设备，因公司进行技术改造升级，这些设备被淘汰，成了厂区内无处安放的“废品”。“经过评估，我们认为这批设备具有较高的回收利用价值。”重庆联交所集团产权交易分中心项目负责人介绍，通过挖掘项目亮点，积极宣传推广、高效推进，成功征集到58位投资人参与竞价。今年3月，该批设备以1102.21万元顺利成交，比挂牌价518.21万元增值584万元，溢价率高达113%。“这批设备拆除后，在厂区闲置了9年，通过这次交易盘活了。这笔资金将用于集团运营发展。”紫鹰资管公司资产运营部门负责人罗武臣说。随着“三攻坚一盘活”改革突破进入攻坚阶段，重庆国有企业存量资产盘活开启了“加速度”，这首先体现在挂牌宗数及金额的放量增长上。重庆联交所集团数据显示，1—5月，全市国企存量资产入场8691宗、同比增长101.6%，新增挂牌金额90亿元、同比增长52%。与此同时，成交宗数及金额也在持续增长。重庆联交所集团通过建立资产台账，推动落实盘活条件，有效盘活不同类型存量资产项目1899宗、...